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湖北金融机构发力科技金融，湖北加快培育新质生产力

发布时间：2024年08月09日14:06 来源：极目新闻

极目新闻记者刘闪

通讯员袁征万仁刚王青松

实习生方莹李威泽

新质生产力的金融机构金融加快核心在于科技创新，科技创新的发力进程离不开金融支撑。随着企业规模的科技扩大和市场的发展，科创型企业需要银行融资实现更高水平的培育发展。

写好科技金融大文章，新质湖北金融机构有哪些具体行动？连日来，生产极目新闻记者进行了采访。湖北

破解“看不懂、金融机构金融加快看不准、发力不敢贷”难题

科技企业往往具有轻资产、科技高风险、培育研发资金投入大、新质技术转化周期长等特点，生产缺乏担保资金和抵质押物，湖北与银行传统的信贷模式不匹配。在科技创新领域，银行人需要破解“看不清、看不准、不敢贷”的专业难题。

位于枝江市的湖北华鑫光电有限公司主要生产手机、医疗类光学镜头。随着科研成本增加、设备升级以及市场扩张，加上下游企业发来大量采购镜头的订单，企业资金压力逐渐显现。公司负责人四处寻求资金支持，但企业能抵押的动产及不动产已经抵押出去，有没有其它的方式获得企业发展所急需的资金？

图片来源：湖北华鑫光电有限公司

中国农业银行湖北省分行相关金融服务团队详细了解企业情况后，建议采用专利权质押担保方式办理流动资金贷款，并对企业的技术专利进行了全面评估和价值认定，同时安排专人迅速对接企业和登记机构，仅用3个工作日就完成了知识产权质押登记，及时发放了1000万元贷款，切实解决了企业“燃眉之急”。

华鑫光电的成功并非个例，越来越多的金融机构通过丰富科技信贷产品体系，破解“看不懂、看不准、不敢贷”难题，增强科技型中小企业融资可得性。

武汉滴水智能科技有限公司保持高强度研发投入，净利润持续为负，不符合银行传统授信审批逻辑。华夏银行武汉分行通过积极与投资机构合作，以专属积分卡模型为企业快速核定授信额度并发放信用贷款300万元。

针对小微科创企业，建设银行湖北省分行创新研发“鄂科贷”“创新积分贷”等大数据线上信贷产品，实现“有积分就能贷”，推出“善新贷”、“善科贷”等线上产品。供应链金融方面，创新推广“脱核链贷”等供应链融资产品，为链上中小微企业提供低成本、高效率的在线融资服务。

汉口银行加速推进线上化产品研发，创新挖掘科创企业知识产权价值，推出信用类线上标准化产品“科企贷”，加速产品迭代升级。

中国人民银行湖北省分行介绍，根据科技型企业特点，湖北推广创新积分贷、知识产权质押贷、人才贷等专属科技信贷产品，推广投贷联动业务模式。截至6月末，金融机构运用创新积分累计发放贷款345亿元，发放知识产权质押贷款92.6亿元，发放人才贷款59.7亿元，投贷联动业务规模396.3亿元，合计覆盖企业超9000家。

再贷款支持科技创新和设备更新

近日，中国进出口银行湖北省分行向武汉华星光电半导体显示技术有限公司批贷10亿元，用于第6代柔性OLED模组扩产项目，支持企业国内和进口设备采购资金需求。这是工信部清单发布后湖北省在显示屏领域金额最大的一笔设备更新再贷款。改造完成后，企业可实现供应链、生产设备、应用系统、工业数据和客户管理等系统之间互联互通，形成关键设备联网率100%的智能化工厂。

湖北省显示屏领域金额最大的设备更新再贷款落地（通讯员供图）

2024年4月，中国人民银行联合科技部等部门设立5000亿元科技创新和技术改造再贷款，引导金融机构对重点领域技术改造和设备更新项目的金融支持。

在收到工信部首批设备更新项目清单后，中国进出口银行湖北省分行依托评审绿色通道，前后台协同联动，实现首批项目在收到项目清单后4个工作日内完成批贷，并于近期实现首笔放款4460万元。

湖北省是制造业大省，随着新型工业化深入推进，制造业对先进设备的需求持续增长，其中，传统工业正加速向高端化、智能化、绿色化、融合化迈进，成为设备更新重点领域。

“用好货币政策工具，引导金融活水精准直达。”人民银行湖北省分行货币信贷管理处处长朱华介绍，该行落实科技创新和技术改造再贷款政策，引导金融资源流向科技型中小企业、重点领域技术改造和设备更新项目。目前，再贷款备选企业和项目已签订贷款合同114.4亿元，首批拟申报的贷款有5.4亿元。单列100亿元“鄂创融”专项再贷款再贴现工具额度，精准支持科创领域，今年以来累计发放51.9亿元。

“301”线上快贷模式同比增长三成

对湖北科技创新的支持，还体现在创新融资对接方式上。

“3分钟手机操作申请贷款、0人工干预、1键式提款”，湖北银行“301”模式形成的“数据获取、数据整理、数据应用”完整体系，通过大数据运用为破解科技型企业融资难题提供了新思路。

湖北银行“301”模式服务科技型企业

襄阳一家汽车领域科技型企业，专利多，前景好。最近遇到了一个难题，企业来了一笔预料之外的订单，对方要求三天交货，没有预付款，但这笔订单对打开新市场有重大意义，企业主又喜又忧，愁的是太突然手上没现金。通过申请湖北银行“301”贷款，10分钟后便获得线上无需抵押的纯信用贷款，解决了资金问题，也确保了订单如期交付。

“301”模式下的数据画像实现对客户的“秒懂”，变多次跑为零等待，做到贷款的“秒贷”。以“301模式”为切口，金融机构通过大数据画像，纾解科技企业“融资难”，通过线上服务纾解企业“融资慢”，通过降本让利纾解企业“融资贵”。

极目新闻记者从中国人民银行湖北省分行获悉，今年上半年，全省金融机构运用“301”线上快贷模式累计发放金额3101亿元，同比增长31.4%，信贷投放扩面增量，全力支持湖北培育新质生产力。

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